Négyszeresen túlszárnyaljuk Európát ebben a tekintetben.

A gazdasági növekedés elindításához elengedhetetlen a vállalati hitelezés fellendülése. A kis- és középvállalkozások számára a hitelfelvételhez jelentős támogatást nyújt a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., amely a hitelek felének mögött kezességet vállal. Érdemes megemlíteni, hogy a hazai garanciaállomány GDP-hez viszonyított aránya több mint négyszerese az Európai Unió átlagának.

A hitel nem feltétlenül negatív jelenség; sőt, a gazdaság egészséges működéséhez elengedhetetlen a megfelelő mértékű hitelezés. Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elnök-vezérigazgatója a társaság legutóbbi sajtótájékoztatóján hangsúlyozta, hogy a hitelezés növekedése nélkül a gazdasági fejlődés is stagnál. Jelenlegi helyzetünket tekintve azonban nem túl biztató a kép: míg az Európai Unióban a vállalati hitelek a GDP 40%-át képviselik, Magyarországon a vállalati hitelállomány GDP-arányának 10 évvel ezelőtti 29%-os szintje mára 15-16%-ra csökkent. A kis- és középvállalkozások (kkv-k) hitelezése még ennél is kedvezőtlenebb, hiszen már 10% alá süllyedt, ami miatt a V4 országokhoz képest is jelentős lemaradást mutatunk – figyelmeztetett a szakértő.

A hitel hiánya megakadályozza a növekedést, míg a Garantiqa jelenléte lehetőséget teremt a finanszírozásra. Ezt a megállapítást a társaság eredményei is tükrözik: a Garantiqa mára a magyar kis- és középvállalkozások finanszírozási piacának egyik legmeghatározóbb szereplőjévé nőtte ki magát.

A Garantiqa 2024 során lenyűgöző, 1020 milliárd forintnyi új kezességet vállalt, amely lehetővé tette 1327 milliárd forint értékű hitel kihelyezését. Ennek eredményeként a társaság teljes kezességállománya elérte a 2558 milliárd forintot, amely már 3319 milliárd forintnyi vállalkozói hitel biztosítását jelenti - ez a hazai kkv-hitelállomány közel felét teszi ki. Ebből következik, hogy a Garantiqa kulcsszereplővé vált a kis- és középvállalkozások finanszírozásában, hiszen gyakorlatilag minden második kkv-hitelt ők garantálnak.

A Garantiqa által nyújtott támogatások révén 53 ezer vállalkozás számára több mint 71 ezer szerződést kötöttek, amelyek közvetlenül 645 ezer munkahely megőrzéséhez vagy bővítéséhez járultak hozzá. A hitelek 91%-a mikro- és kisvállalkozásokhoz kapcsolódik, ami a teljes volumen 71%-át teszi ki. Az átlagos ügyletméret 40 millió forint alatti, ami körülbelül 50 milliós átlagos hitelösszeget tükröz.

Szabados Richárd, a Nemzetgazdasági Minisztérium államtitkára, aki a kis- és középvállalkozások, valamint a technológia és a védelmi ipar ügyeiért felel, felhívta a figyelmet arra, hogy a Demján Sándor Program keretein belül 1400 milliárd forint érkezik a kkv-khoz, hitel, tőke és támogatások formájában. A program nyolc plusz egy eleme között kiemelt helyet kapnak a különböző hitelprogramok, amelyek célja a vállalkozások fejlődésének elősegítése.

A Garantiqa, amely a hazai kkv-finanszírozás színterén ma már nélkülözhetetlen szereplővé vált, kiemelkedő stratégiai partnerként lépett elő. Ők voltak az elsők, akik proaktívan bekapcsolódtak a Demján Sándor Program kezdeményezéseibe, ezzel is hangsúlyozva, hogy a kkv-hitelezés szélesítése a társaság számára kiemelt prioritás. Ennek jegyében a vállalat úgy határozott, hogy 2024 elejétől átlagosan 30 százalékkal mérsékli garanciadíjait. Ezen túlmenően, a Demján Sándor Program bevezetésekor önként vállalták, hogy a Széchenyi Kártya új, csökkenő kamatozású beruházási hiteltermékeihez kapcsolódóan, az első teljes üzleti év végéig elengedik a kezességi díjat.

Az államtitkár megfogalmazása szerint a kamatcsökkentés és a garanciadíj-átvállalás már most is észlelhető hatásokat gyakorol.

Egy új dimenzióval bővült a kezességvállalás területe: mostantól a biztosításközvetítők és a védelmi ipar képviselői is hozzáférhetnek a támogatott hitelekhez, ami korábban elképzelhetetlen volt.

Az államtitkár véleménye szerint a Garantiqa figyelemre méltó előrelépéseket ért el a digitalizáció terén: jelenleg már az átlagosnál kétszer-háromszor nagyobb volumen kezelésére is képes, mindezt pedig ügyfélbarát, gyors és átlátható ügyintézési folyamatok mellett valósítja meg.

Szabó István Attila véleménye szerint a garancia a vállalkozásfejlesztés legköltséghatékonyabb állami eszköze.

A Garantiqa portfoliójában a támogatott hitelek aránya 84 százalékos, az állomány döntő része Széchenyi kártya hitelhez kapcsolt garancia. A Széchenyi Kártyás hitelek bedőlési aránya kisebb, mint az egyéb hiteleké.

Azt, hogy a magyar kormányzat hatékonyan használja ki a garancianyújtás lehetőségeit, jól mutatja, hogy a Garanciaszervezetek Európai Szövetsége (AECM) szerint Magyarország áll a dobogó élén: nálunk a garanciaállomány a GDP 4,4 százaléka, ami az uniós átlag (1%) több mint négyszerese. Szabó István Attila szerint látható, hogy a hitelezés felfuttatásához most kell a garanciaintézmény, ha a hitelezés beindul, akkor a növekvő kihelyezéseknek köszönhetően a garancia részaránya csökkenhet - a Garantiqa anticiklikus szerepet tölt be: akkor segít, amikor a hitelfelvételhez szükség van segítségre.

A Garantiqa az első magyar pénzügyi intézményként közvetlen megállapodást kötött az Európai Bizottsággal az InvestEU program keretében - olyan társaságok köthettek eddig ilyen közvetlen megállapodás, mint az Európai Beruházási Bank (EIB), az Európai Beruházási és Fejlesztési Bank (EBRD) vagy az Európai Beruházási Alap (EIF). A megállapodás révén a társaság az EU 95 százalékos viszontgaranciájával 2028-ig 1 milliárd eurónyi új garanciát nyújthat, amellyel 600 milliárd forintnyi hitelt biztosíthat kivételesen kedvező feltételekkel - például külön fedezet nélkül.

Szabó István Attila szerint komoly remény van rá, hogy néhány héten-hónapon belül az InvestEU garanciával az exportban érdekelt, vagy azt tervező vállalkozások euró hitel felvétele mögé is oda tud állni az InvestEU készfizető kezességvállalással a Garantiqa.

Kérdésekre válaszolva Szabados Richárd arról beszélt, hogy idén 20 százalékos bővülést várnak a Széchenyi Kártyából, ez 1500 milliárd forint kihelyezését jelentene.

Arra a kérdésre, hogy terveznek-e új likviditási hitel programot azt követően, hogy az EXIM Bank 250 milliárd forintos forgóeszköz-hitel programja egyetlen hét alatt kimerült. az államtitkár arról beszélt, hogy június közepétől elérhető lesz a már az MFB Pontokon a visszatérítendő támogatásként - más szóval nulla százalékos hitelként - elérhető GINOP Plusz kkv technológia plusz hitelprogram forgóeszköz-finanszírozásra fordítható 70 milliárd forintos kerete.